Już 11 czerwca 2025 roku Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) ogłosi wyrok w sprawie C-471/24, dotyczącej legalności stosowania wskaźnika WIBOR w umowach kredytów hipotecznych. Dla wielu kredytobiorców w Polsce może to być historyczny moment, który otworzy drogę do dochodzenia roszczeń i zmiany warunków spłaty kredytu.
Czym jest WIBOR i dlaczego budzi wątpliwości?
WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) to wskaźnik referencyjny stosowany przez banki do ustalania zmiennego oprocentowania kredytów hipotecznych w złotówkach. Jednak sposób jego ustalania – oparty na szacunkach, a nie rzeczywistych transakcjach – od dawna budzi poważne zastrzeżenia.
Z tego powodu wielu kredytobiorców zadaje sobie dziś pytanie:
Czy WIBOR w umowie kredytu hipotecznego jest legalny?
Wyrok TSUE ws. WIBOR – czego dotyczy?
Sprawa C-471/24 została zainicjowana przez Sąd Okręgowy w Częstochowie, który skierował pytania prejudycjalne do TSUE. Sąd zapytał, czy postanowienia dotyczące WIBOR-u w kredytach złotówkowych są zgodne z Dyrektywą 93/13/EWG, dotyczącą nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich.
TSUE ma ocenić m.in.:
-
Czy stosowanie WIBOR-u spełnia wymogi przejrzystości,
-
Czy klauzule odwołujące się do WIBOR-u można uznać za klauzule abuzywne,
-
Jakie mogą być skutki prawne dla kredytobiorców, jeśli WIBOR zostanie zakwestionowany.
Co może oznaczać wyrok TSUE dla kredytobiorców?
Jeśli TSUE uzna, że WIBOR narusza unijne standardy ochrony konsumentów, skutki mogą być bardzo korzystne dla kredytobiorców:
✅ możliwość usunięcia WIBOR-u z umowy,
✅ pozostawienie jedynie marży banku jako składnika oprocentowania,
✅ zwrot nadpłaconych odsetek,
✅ potencjalne uznanie umowy za nieważną – w skrajnych przypadkach,
✅ spłata tylko kapitału – jak przy sankcji kredytu darmowego.
Porównanie WIBOR a IRPH – hiszpański precedens
W 2024 roku TSUE wydał wyrok ws. IRPH, hiszpańskiego odpowiednika WIBOR. Uznał, że brak przejrzystości i niewystarczające poinformowanie konsumenta oznaczają naruszenie prawa.
WIBOR i IRPH łączy wiele podobieństw – oba wskaźniki są trudne do zweryfikowania, zależne od banków i nieprzejrzyste dla kredytobiorców. To pokazuje, że orzeczenie może pójść w podobnym kierunku również w polskich sprawach.
Co możesz zrobić już teraz?
Jeśli posiadasz kredyt hipoteczny oparty na WIBOR, to dobry moment, aby przygotować się na możliwe działania po wyroku TSUE.
Bezpłatnie przeanalizujemy Twoją umowę kredytową – sprawdzimy, czy zawiera postanowienia, które mogą zostać uznane za niedozwolone.
Dzięki wcześniejszemu zgłoszeniu Twoja sprawa zostanie potraktowana priorytetowo po ogłoszeniu wyroku. Skontaktujemy się z Tobą w pierwszej kolejności, gdy tylko pojawi się możliwość podjęcia konkretnych działań prawnych.
Nie czekaj – zapisz się na listę oczekujących, aby jako pierwszy otrzymać pełne informacje i ofertę współpracy po wyroku TSUE.
🔎 Najczęściej zadawane pytania (FAQ)
Czy można usunąć WIBOR z umowy kredytowej?
Tak, w niektórych przypadkach sądy już teraz uznają postanowienia odwołujące się do WIBOR-u za nieuczciwe. Po wyroku TSUE szanse na skuteczne działanie mogą znacznie wzrosnąć.
Kiedy zapadnie wyrok TSUE w sprawie WIBOR?
Wyrok w sprawie C-471/24 ma zostać ogłoszony 11 czerwca 2025 roku.
Co oznacza wyeliminowanie WIBOR-u z umowy?
Kredyt może być oprocentowany wyłącznie marżą banku – oznacza to realne obniżenie rat, a nawet możliwość odzyskania nadpłaconych odsetek.
Czy wyrok TSUE dotyczy wszystkich kredytów złotówkowych?
Bezpośrednio nie, ale może mieć ogromne znaczenie dla oceny legalności WIBOR-u w każdej umowie, co sądy krajowe będą mogły uwzględniać.
Jak sprawdzić, czy mój kredyt oparty jest na WIBOR?
Wystarczy zajrzeć do umowy kredytowej – jeśli oprocentowanie zawiera odniesienie do „WIBOR 3M”, „WIBOR 6M” lub podobnego wskaźnika, najprawdopodobniej dotyczy to Twojego zobowiązania.
